Pojištění pro pronajímatele: co kryjí pojišťovny
Když pronajímáte byt, nestačí pojistit jen zdi. Srovnání sedmi pojišťoven ukazuje, jestli kryjí vaše vybavení v bytě, škody, které nájemník způsobí jiným, ztrátu nájemného po požáru nebo vytopení a neplacení nájmu. Vychází z pojistných podmínek a informačních dokumentů k 3. 11. 2026, ceny se nesrovnávají.
Výběr kritérií, jejich váhy a hodnocení jsou subjektivní. Skóre slouží k porovnání poskytovatelů, nevyjadřuje procento splněných podmínek.
Dokonalý nájemník (DESIRE RENT s.r.o.), který srovnání připravil, zprostředkovává pojištění pojišťovny Direct. Direct je ve srovnání uvedený stejně jako ostatní pojišťovny. Pojišťovny se srovnávají podle pojistných podmínek, ne podle ceny, nehodnotí se body ani pořadím a přes tuto stránku pojištění sjednat nejde.
| Parametr | Allianz | ČPP (Česká podnikatelská pojišťovna) | ČSOB Pojišťovna | Direct | Generali Česká pojišťovna | Kooperativa | UNIQA |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Produkt | |||||||
| Produkt pro pronajímaný byt | MůjDomov: budova a domácnost (balíčky KOMFORT, EXTRA, MAX), odpovědnost v ceně | DOMEX+: stavba a domácnost (MINI, OPTI, MAXI), připojištění odpovědnosti pronajímatele | Náš domov: stavba a domácnost (STANDARD až PREMIANT PLUS), odpovědnost jako připojištění | Pojištění majetku a odpovědnosti: stavba a domácnost, připojištění Ztráta nájmu | Můj majetek 2.0: nemovitost (Start až All risk) a domácnost, připojištění pronajímatele a ztráty nájmu | Pojištění majetku a odpovědnosti občanů: byt (PRIMA, KOMFORT), domácnost, připojištění Ztráta nájemného | Domov & bezpečí: byt a domácnost (balíčky MINI, PLUS, EXTRA) |
| Podmínky pro pronajímaný byt | dlouhodobý pronájem ano; byt, kde se na víc než 60 % plochy podniká (i krátkodobý pronájem), nepojistí | pro vlastníky bytů; produkt není určený pro majetek k podnikání | pojištění stavby doporučuje i vlastníkům pronajímaných bytů; zvláštní podmínky nezjištěno | pronajímaný byt pojistí; chaty a chalupy k pronájmu ne | pojištění nemovitosti pronajímatelům doporučuje; zvláštní podmínky nezjištěno | byt v osobním vlastnictví i v nájmu; připojištění ztráty nájemného je pro pronajímaný byt | dlouhodobý pronájem k bydlení ano; stavby z víc než poloviny k podnikání nepojistí |
| Co pojištění kryje | |||||||
| Vybavení majitele v pronajímaném bytě | ✓ domácnost může pojistit i vlastník vybavení pronajatého k dlouhodobému bydlení | nezjištěno; věci nájemníků jsou vyloučené | ✓ pojištění domácnosti na vybavení, které do bytu vnesete; věci podnájemníka vyloučené | ✓ vlastní vybavení vlastníka, které nechává nájemníkům k užívání | nezjištěno; pojištění domácnosti nájemce kryje i věci, které v bytě nechal pronajímatel | nezjištěno; pojistit lze i domácnost nespecifikovaného nájemce | ✓ pronajímateli doporučuje vlastní pojištění domácnosti; věci nájemníků vyloučené |
| Odpovědnost pronajímatele a škody, které nájemník způsobí jiným | odpovědnost z vlastnictví budovy ve všech balíčcích; škody nájemníka nezjištěno | ✓ připojištění pronajímatele kryje i újmu, kterou nájemník způsobí jiným (sublimit); limity 2 až 50 milionů Kč | ✓ připojištění odpovědnosti dlouhodobého nájemce kryje škody způsobené nájemcem; limity neuvádí | odpovědnost z vlastnictví nemovitosti v základu, limit až 100 milionů Kč; škody nájemníka nezjištěno | ✓ připojištění pronajímatele kryje i škodu způsobenou nájemcem; limit odpovědnosti 10, 30 nebo 50 milionů Kč | připojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti; škody nájemníka nezjištěno | ✓ v ceně odpovědnost pronajímatele včetně odpovědnosti nájemce (jen v Česku) |
| Ztráta nájemného po pojistné události (požár, voda a podobně) | neuvádí (informační dokument kryje jen náhradní ubytování) | ✓ jen u stavby: 10 000, 50 000 nebo 150 000 Kč ročně podle varianty; nájem musí aspoň 3 měsíce před škodou chodit | neuvádí (není v informačním dokumentu o produktu) | ✓ připojištění: nájem nejvýš za 3 měsíce, když je byt po škodě neobyvatelný | ✓ náhrada ztráty nájmu po pojistné události, limit lze navýšit až na 150 000 Kč | ✓ připojištění, když je byt po pojistné události neobyvatelný; limit a doba nezjištěno | ✓ v balíčcích PLUS a EXTRA, jen u trvale obydlených objektů; limit nezjištěno |
| Neplacení nájemného nájemníkem | ✗ není v nabídce ani v informačním dokumentu | ✗ ztráta nájemného jen když pojistná událost omezí užívání bytu | ✗ není v nabídce ani v informačním dokumentu | ✗ výluka, když nájemník odejde z jiného důvodu než kvůli škodě | ✗ ztráta nájmu jen v souvislosti s pojistnou událostí | ✗ ztráta nájemného jen při neobyvatelnosti po pojistné události | ✗ není v nabídce ani v informačním dokumentu; ušlý zisk podmínky vylučují |
| Odcizení vybavení: co se počítá za krádež | krádež vloupáním a loupež (balíček MAX) | krádež vloupáním nebo odcizení věci, kterou má oprávněná osoba u sebe | krádež vloupáním a loupežné přepadení (podle varianty) | krádež vloupáním a loupež; prostá krádež a krádež nájemníkem výslovně vyloučené | krádež vloupáním a loupežné přepadení (připojištění) | nezjištěno | krádež vloupáním a loupežné přepadení (balíčky PLUS a EXTRA) |
| Na co si dát pozor | |||||||
| Hlavní výluky a podmínky pro pronajímatele | odpovědnost nekryje škody v souvislosti s podnikáním; věci podnájemníků nepojistí | odpovědnost nekryje nájem kratší než 30 dní; ztráta nájemného nekryje rekreační a ubytovací pronájem | úmysl oprávněné osoby nebo osoby z jejího podnětu; plnění za odcizení podle zabezpečení bytu | výluky pro úmyslné škody a trestnou činnost platí i pro nájemníka; odpovědnost nekryje krátkodobé pronájmy | úmysl a hrubá nedbalost pojištěného nebo osob z jeho podnětu; věci podnájemníků vyloučené | úmysl pojištěného nebo osob z jeho podnětu; na povodeň čekací doba 10 dnů; špatný technický stav | úmysl a hrubá nedbalost; ušlý zisk vyloučený; budovy ve špatném stavu nepojistí |
| Zdroj | |||||||
| Pojistné podmínky (dokument a datum) | Pojistné podmínky MůjDomov od 25. 6. 2026; informační dokument MůjDomov | DPP DOMEX+ MO 1/23, DPPBOŽ O 1/23 (od 1. 10. 2023), VPPM 1/16 | VPP PMO 2025 Náš domov (od 1. 6. 2025); informační dokument 11N9533 | PPM-10/2025 a IDM-10/2025; PPM-08/2024 | VPP-BH-05/2024 Můj majetek 2.0 (od 25. 5. 2024); informační dokument 05/2024 | VPP M-100/23, ZPP M-400/23 a M-500/23 (informace pro klienta od 1. 3. 2023) | UCZ/PMO/24 Domov & bezpečí; informační dokument UCZ_EUIPID31_24_1 |
Legenda a poznámka pod tabulku: ✓ kryje · ✗ nekryje · nezjištěno = z veřejných podmínek a stránek produktu se nepodařilo ověřit · neuvádí = pojišťovna to v nabídce ani v informačním dokumentu neuvádí. Údaje jsou ze stránek produktů, informačních dokumentů a pojistných podmínek k 3. 11. 2026. Rozsah krytí záleží na variantě a pojistné smlouvě, ceny se nesrovnávají. Pojišťovny jsou seřazené abecedně.
Stav podkladů: 3. 11. 2026. Srovnání je informační, bez cen a pořadí. Pojištění zde nelze sjednat ani poptat.
Dokonalý nájemník (DESIRE RENT s.r.o.), který srovnání připravil, zprostředkovává pojištění pojišťovny Direct. Direct je ve srovnání uvedený stejně jako ostatní pojišťovny. Pojišťovny se srovnávají podle pojistných podmínek, ne podle ceny, nehodnotí se body ani pořadím a přes tuto stránku pojištění sjednat nejde.
Co z toho plyne
Neplacení nájemného nekryje žádná ze sedmi porovnaných pojišťoven. Ztrátu nájemného hradí jen tehdy, když je byt po pojistné události (požár, voda a podobně) neobyvatelný: Direct nejvýš za 3 měsíce, ČPP do 10 000 až 150 000 Kč ročně podle varianty, Generali s limitem až 150 000 Kč. Kooperativa a UNIQA ji mají jako připojištění nebo v dražších balíčcích, Allianz a ČSOB ji v informačním dokumentu neuvádějí.
Škody, které nájemník způsobí sousedům nebo jiným lidem, výslovně kryje připojištění pronajímatele u ČPP a Generali, odpovědnost dlouhodobého nájemce u ČSOB a odpovědnost pronajímatele včetně odpovědnosti nájemce, kterou má UNIQA v ceně.
Vlastní vybavení v pronajímaném bytě je potřeba pojistit zvlášť jako domácnost. Výslovně to umožňují Allianz, ČSOB a Direct, UNIQA to pronajímatelům doporučuje. Věci nájemníků pojištění majitele nekryje.
Odcizení kryjí porovnané pojišťovny hlavně jako krádež vloupáním nebo loupež. Když vybavení odnese nájemník, který má klíče, o vloupání nejde. Direct takovou krádež i úmyslné škody od nájemníka výslovně vylučuje, u ostatních pojišťoven se na to zeptejte před podpisem.
Krátkodobý pronájem omezují Allianz (byt, kde se na víc než 60 % plochy podniká, nepojistí), Direct (z odpovědnosti ho vylučuje) a ČPP (odpovědnost nekryje nájem kratší než 30 dní).
Pojištění tedy chrání byt a vybavení, ne příjem z nájmu. Výpadek nájmu, když nájemník neplatí, kryje garantovaný nájem, pokud je firma vaším nájemcem a kryje neplatiče v plné výši (stránka Prázdný byt a neplatič).
Pojištění, nebo garantovaný nájem?
Pojištění, nebo garantovaný nájem?
Pojištění chrání byt, vybavení a vaši odpovědnost. Ztrátu nájemného hradí jen po pojistné události, například když je byt po požáru nebo vytopení neobyvatelný, a to omezeně: nejvýš několik měsíců nebo do limitu.
Když nájemník přestane platit, žádná z porovnaných pojišťoven nájem nenahradí. Toto riziko řeší garantovaný nájem: firma vám platí nájem dál a vymáhání řeší sama, pokud je vaším nájemcem a kryje neplatiče v plné výši.
Obojí se doplňuje: pojištění bytu a odpovědnosti se vyplatí mít i s garantovaným nájmem. Jak to mají jednotlivé firmy, ukazují řádky Krytí neplatiče (stránka Prázdný byt a neplatič) a Pojištění (stránka Péče o byt a nájemníky).
Související otázky
Dostanu nájem, i když nájemník neplatí?
U garančních variant skoro vždy ano, v plné výši. Výjimkou ve srovnání je Rentez (podle lednové smlouvy 50 % nájmu nejvýš 3 měsíce); jen částečně kryjí neplatiče také GarantovanýNájem.cz ve variantě VÝNOS a Flatservice Partner+. Rozsah krytí ověřte u konkrétní varianty; samotná výše odměny o něm nerozhoduje. Podrobnosti jsou v řádku Krytí neplatiče.
Kryje pojištění, když nájemník neplatí?
U sedmi porovnaných pojišťoven ne. Pojištění ztráty nájemného platí jen tehdy, když je byt po pojistné události, například po požáru nebo vytopení, neobyvatelný, a jen omezeně (nejvýš několik měsíců nebo do limitu). Výpadek nájmu při neplatiči kryje garantovaný nájem, pokud je firma vaším nájemcem a kryje neplatiče v plné výši. Přehled je na stránce Pojištění pro pronajímatele.