Pojištění bytu při pronájmu

Při pronájmu bytu je dobré mít jasno, kdo pojišťuje samotný byt, kdo věci uvnitř a kdo škody, které nájemník způsobí sousedům nebo majiteli. Bez toho se snadno stane, že škoda nebude krytá vůbec.

Pojištění nemovitosti

Pojištění bytu jako nemovitosti si sjednává majitel. Kryje stavební části bytu, tedy zdi, podlahy, okna, rozvody a pevně zabudované vybavení, proti požáru, vodě z potrubí, vichřici a dalším rizikům podle smlouvy. Dům jako celek bývá pojištěný přes společenství vlastníků. Rozsah krytí jednotek a jejich stavebních součástí se však liší; před sjednáním vlastní pojistky si vyžádejte smlouvu domu. Vyplatí se zkontrolovat i pojistnou částku: měla by odpovídat tomu, kolik by stála obnova bytu, ne kupní ceně. Při pronájmu pojišťovně oznamte, že byt pronajímáte. Některé smlouvy s pronájmem počítají jinak než s vlastním bydlením.

Pojištění domácnosti a odpovědnosti

Pojištění domácnosti kryje movité věci v bytě. Věci nájemníka si pojišťuje nájemník, vaše vybavení, které v bytě necháváte, je potřeba výslovně krýt vaší pojistkou. Pokud pronajímáte zařízený byt, sepište vybavení a jeho hodnotu, ať víte, na kolik ho pojistit. Pojištění odpovědnosti kryje škody, které nájemník způsobí jiným, například když vytopí souseda. Vyplatí se ve smlouvě nájemníkovi uložit, aby měl pojištění odpovědnosti sjednané po celou dobu nájmu a na požádání ho doložil.

Pojištění ztráty nájemného

K pojištění bytu se dá připojistit ztráta nájemného. Platí ale jen tehdy, když je byt po pojistné události, například po požáru nebo vytopení, neobyvatelný, a kryje omezenou dobu nebo částku, třeba nájem nejvýš za tři měsíce. Když nájemník přestane platit z jiného důvodu, pojištění nájem nenahradí: neplacení nájemného nekryje žádná ze sedmi pojišťoven ve srovnání Pojištění pro pronajímatele. Nabídky „pojištění nájmu“ od firem, které nejsou pojišťovnou, si proto vždy prověřte: kdo je pojistitel, co přesně kryje a jestli je zprostředkovatel registrovaný u České národní banky. Zeptejte se také, jestli pojistka kryje škody, které nájemník způsobí úmyslně; některé pojišťovny je výslovně vylučují.

Na co si dát pozor

Výluky: pojistka nemusí krýt škody způsobené úmyslně, opotřebení nebo škody vzniklé, když byt delší dobu stojí prázdný.

Spoluúčast: u menších škod ji často zaplatíte sami.

Limity plnění: pojistná částka by měla odpovídat skutečné hodnotě bytu a vybavení, jinak pojišťovna plnění krátí.

Pronájem: zkontrolujte, že pojistka počítá s tím, že v bytě nebydlíte vy.

Dokumentace: fotky a předávací protokol usnadní řešení pojistné události.

Nahlášení škody: pojišťovny mají lhůty pro oznámení události, s nahlášením neotálejte.

Jak pojištění řeší firmy s garantovaným nájmem

Firmy ve srovnání to mají různě. Některé samy zajišťují podnájemníkům pojištění domácnosti i odpovědnosti, jiné jen požadují, aby si nájemník sjednal pojištění odpovědnosti a doložil ho. Část firem chce, aby měl majitel pojištění nemovitosti, a někde je to podmínka smlouvy. Podrobnosti jsou v řádku Pojištění. I když firma pojištění nájemníků řeší, pojištění samotného bytu zůstává obvykle na vás. Před podpisem se zeptejte, kdo hradí škodu, kterou podnájemník způsobí, a do jaké výše.